금융사에서 간단하게 이전신청을 하면 퇴직연금 갈아타기가 가능합니다. 퇴직연금에 가입된 가입자는 현재 보유한 운용상품을 해지하지 않고도 계좌 그대로 다른 퇴직연금 사업자로 이전할 수 있습니다. 퇴직연금 갈아타기 제도는 2024년 10월 31일부터 시행된 제도로 주요상품을 해지 없이 타 금융사로 퇴직연금 현물이전이 가능합니다.
기존에는 주식이나 펀드 등의 상품을 해지하고 현금화한 뒤 다시 새롭게 매매 해야했지만 퇴직연금 갈아타기 시스템을 통해 중도해지 비용이 없이 더 높은 수익률을 제시하는 금융사로 이전이 가능합니다. 다만 금융사별로 수수료가 발생할 수 있으므로 주의해야합니다.
퇴직연금이나 IRP 등은 시중은행 뿐만아니라 증권사나 보험사도 운용중이기 때문에 고객을 유치하기 위해 많은 사업체들이 금리와 각종혜택으로 고객 유치를 경쟁하고 있습니다. 안정적인 운용상품부터 리스크가 큰 운용상품까지 원하는 운용사로 갈아탈 수 있는 기회입니다.
DC는 DC로 DB는 DB로 그리고 IRP는 IRP로 동일한 제도 내에서 퇴직연금 실물이전이 가능하며 원리금 보장상품, ETF 그리고 공모펀드 등의 주요한 퇴직연금 상품을 별도의 현금화 없이 이전 할 수 있습니다. 다만 새로 가입하려는 금융회사에 동일한 연금상품 계좌 개설을 해야하며 모든 상품이 이전가능한 것은 아닙니다.
퇴직연금 갈아타기 신청방법
확정기여형(DC)의 경우 회사에서 적립금을 운용하므로 회사를 통해 사업자를 변경하고 회사에서 선정한 퇴직연금 사업자 중 선택이 가능합니다. 회사마다 변경할 수 있는 시기가 다를 수 있기 때문에 회사 담당자와 확인이 필요합니다. IRP가입자는 언제든 변경 가능합니다.
1. 내가 가입한 퇴직연금 조회가 필요합니다. 자신의 연금 금융사와 퇴직연금 종류를 확인합니다.
2. 퇴직연금 수익률 비교 등의 서비스를 이용해 갈아탈 금융사의 정보를 확인하고 계좌를 개설합니다. (현재 보유한 퇴직연금과 동일한 제도)
3. 금융사에서 퇴직연금 혹은 IRP 이전신청을 진행합니다.
퇴직연금 및 IRP 운용사 정리
은행
보험사
증권사
| 공식 사이트 | 전화번호 |
| 미래에셋증권 | 1588-6800 |
| NH투자증권 | 1544-0000 |
| 삼성증권 | 1588-2323 |
| 하나증권 | 1588-3111 |
| 한국투자증권 | 1544-5000 |
| 신한투자증권 | 1588-0365 |
| KB증권 | 1588-6611 |
상품별 이전가능여부
| 구분 | 상품 유형 | 이전 가능 여부 |
| 원리금 보장 상품 | 예금(은행, 저축은행 등) | O |
| 이율보증보험(GIC) | O | |
| 정부보증채권(국채, 통안채) | O | |
| 원리금보장 파생결합사채 | O | |
| 채무증권 | O | |
| 원리금 비보장 상품 | 펀드(MMF 제외) | O |
| 상장지수펀드(ETF) | O | |
| 지분증권(주식), 리츠 | X | |
| 상주가연계증권(ELS) | X | |
| 금리연동형 보험 | X | |
| 기타 | 디폴트옵션 | X |
실물이전 유의사항
원리금 보장 상품이 실물로 이전될 수 없는 경우, 매도 시 중도해지 금리가 적용됩니다. 이체를 신청하면 상품 운용이나 입금 등의 업무가 제한될 수 있으며, 펀드 결산 등의 이유로 지급이 지연될 수 있습니다.
실물 이전이 가능한 상품이라 하더라도 조회 시점과 실제 계좌 이체 완료 시점의 차이로 인해 실물 이전이 불가능할 수 있습니다. 실물 이전을 신청하면 가입한 금융사에서 전화나 SMS 등의 방법으로 실제 이전 의사를 확인합니다. 반드시 실물 이전 조회 결과와 안내 사항을 확인해 주시기 바랍니다.
이전 의사 확인 단계에서는 언제든지 이전 의사를 취소하거나 철회할 수 있지만, 이전 의사가 확인되면 더 이상 가입자의 취소나 철회가 불가능하니 신중하게 판단해 주시기 바랍니다. 실물 이전 사전 조회 서비스는 퇴직연금 사업자 간 보안 관리 약정 체결 후 제공될 예정입니다.
퇴직연금 갈아타기 신청 방법 – 3분만에 연금조회부터 현물이전까지